درگاه پرداخت اینترنتی  متخلف  زیر ذره بین شرکت شاپرک

در این مدت با رصد درگاه های پرداخت تاكنون یك هزار و 438  درگاه مشكوك به رفتارهای غیرمتعارف شناسایی شدند كه از این تعداد یك هزار و 300 درگاه مسدود شد*

وی در ادامه : در مجموع 396 كد ملی یا كد شناسه وارد فهرست سیاه شاپرك شد و از این پس آنها نمی توانند مجوز درگاه های اینترنتی دریافت كنند‌. 

طوبایی در ادامه  : شركت های ارایه دهنده خدمات پرداخت نیز در این مدت 449 درگاه متخلف را شناسایی و مسدود كردند* 

وی یادآور شد، در ماه های گذشته بویژه زمان برگزاری مسابقات جام جهانی فوتبال، تخلف های استفاده از درگاه ها در حوزه سایت ها، قمار و شرط بندی بیشتر شد. 

سرپرست معاونت توسعه و نظارت شركت شبكه الكترونیكی در پاسخ به اینكه چه تعداد از سایت های مسدود شده تخلف شرط بندی و قمار داشتند، گفت: بیش از ۹۰ درصد از آنها در این زمینه دست داشتند. 

طوبایی تعداد درگاه های پرداخت مسدود شده در سال گذشته را 724 درگاه اعلام كرد و گفت: تخلفات در حوزه پرداخت ها نسبت به كل پرداخت ها در شبكه رقم قابل توجهی نیست.

وی اظهار داشت: طبق استانداردهای بین المللی پرداخت، دارندگان درگاه های اینترنتی و پایانه های فروش باید كد صنفی فعالیت كسب و كار خود را در زمان دریافت خدمات پرداخت به شركت ها اعلام كنند بنابراین هرگونه مغایرت بین كسب و كار اعلام شده و زمینه فعالیت اشخاص نوعی تخلف محسوب می شود. 

سرپرست معاونت توسعه و نظارت شاپرك افزود: شاپرك به طور مداوم فضای مجازی، درگاه های پرداخت و پیام رسان ها را از نظر نقل و انتقال های مالی رصد می كند و اگر این استانداردها رعایت نشود، به تناسب تخلفات، درگاه ها مسدود می شود. 

وی اظهار داشت: از ابتدای امسال علاوه بر پایش و رصد فضای مجازی و اینترنتی ، این موضوع نیز بررسی شد كه رفتار پذیرنده ها با الگوها و استانداردهای تدوین شده داخلی و بین المللی منطبق باشد وگرنه به عنوان پذیرنده پرخطر شناسایی می شوند. 

طوبایی افزود: پس از شناسایی پذیرندگان پرخطر، فهرست آنها به شركت های ارایه دهنده خدمات پرداخت اعلام می شود؛ اگر این شركت ها مخالفتی با تصمیم شاپرك داشتند می توانند تا یك هفته نظرات و مستندات خود را اعلام كنند كه اگر مدارك قابل پذیرش نباشد، درگاه پرداخت مسدود می شود و كدملی و كدشناسایی پذیرنده وارد لیست سیاه شاپرك می شود. 

وی تاكید كرد: كسانی كه در فهرست سیاه شاپرك قرار می گیرند، امكان دریافت خدمات و درگاه پرداخت از هیچ یك از كانال ها و شركت ها نخواهند داشت. 

این مسئول در شركت شاپرك همچنین گفت كه شاپرك تنها ارایه كننده خدمات پرداخت است و باید فرآیندی تعریف شود كه وقتی یك كسب و كار مجاز شناخته شد، بتواند درگاه پرداخت داشته باشد و نمی توان از شاپرك انتظار داشت كه هم فضای كسب و كارها را رصد كند و هم بر نظام های پرداخت نظارت كند.

طوبایی افزود: در زمینه نظارت بر عملكرد شركت ها نباید مقررات را به گونه ای تدوین كرد كه فضای برای فعالیت كسب و كارهای نو (استارتاپ ها) و فناوری های نوین پرداخت ( فین تك ها ) تنگ شود. 

وی در پاسخ به این پرسش كه چه تضمینی وجود دارد كه متخلفان از چند درگاه برای نقل و انتقالات مالی استفاده نكنند، اظهار داشت: رصد فضای مجازی به طور متناوب در دستور كار است و تجربه نیز نشان داده كه اگر چند درگاه متخلف به یك كسب و كار غیرمجاز سرویس دهی كنند، با شناسایی آن، به طور اتوماتیك همه شناسایی می شوند. 

خبرنگاری درباره برخی گمانه زنی ها درباره خروج پایانه های فروشگاهی از كشور و ظن خروج ارز از این طریق پرسید كه وی در پاسخ گفت: پایانه های فروشگاهی كه در داخل كشور فعالیت می كنند، به حساب ها و كارت های بانكی داخلی متصل هستند و این پایانه بر اساس یك حساب بانكی كه در یكی از بانك های كشور وجود دارد، به پذیرنده داده شده است بنابراین با خروج فیزیكی آن از كشور نمی توان انتظار داشت اتفاق عجیبی بیفتد.

طوبایی افزود: از آنجا كه دستگاه های فروشگاهی بر اساس ریال فعالیت می كنند و حساب های متصل به آنها نیز در داخل كشور است، نمی توان ظن پولشویی یا خروج ارز را از این بابت داشت.

وی در عین حال یادآور شد كه بسیاری از دستگاه های فروشگاهی در هتل ها اكنون به سیستم ویزاكارت و مستركارت به عنوان دو كارت اعتباری معتبر بین المللی متصل هستند و نمی توان گفت كه از این طریق و اتصال به شبكه مخابرات نقل و انتقال مالی انجام می شود. 

معاون نظارت شاپرك درباره اینكه آیا نقل و انتقال پولی در صرافی ها در زمان ممنوع بودن فعالیت آنها كه خارج از شبكه پرداخت انجام می شد، قابل بررسی است، اظهار داشت: هر تراكنشی كه كد صنفی آن صرافی باشد، قابل بررسی و گزارشگری است اما اینكه كسی تراكنش ها را از شبكه پرداخت به شبكه بانكی انتقال داده باشد، بررسی نشده است.

وی افزود: شاپرك از این منظر كه رفتار غیرمتعارفی در تراكنش های انجام شده در پذیرنده هایی كه كد صرافی دارند، موضوع را بررسی می كند. 

شركت شبكه الكترونیكی پرداخت كارت یا شاپرك در سال 1390 با هدف ساماندهی نظام پرداخت تاسیس شد و وظیفه حاكمیتی و نظارتی بانك مركزی در زمینه استانداردسازی، توزیع مناسب و نظارت بر مبادلات الكترونیكی كشور در مراكز فروش كالا و خدمات را بر عهده دارد.